创新信贷模式 扶持科创企业成长

时间:2019-10-10 来源:www.benshanmedia.net

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记者张密东

上原之夜,二十台激光电影放映机和激光工程机在故宫的古建筑上投射数字图像。在华彩之下,紫禁城的五门门楼和东西延雁楼显得更加宏伟。

紫禁城的第一个灯光秀是深圳广丰科技有限公司(以下简称“广丰科技”)。在紫禁城点亮后,广丰科技再次“点亮”了科学技术委员会,并成为首批进入该委员会的25家公司之一。

创建“爆炸模型”的广丰科技在其发展之初就遇到了财务问题。作为高科技企业,必须不断投入大量资金进行研发。过去几年,广丰科技的研发投入大于产出,资产负债率仍然很高,净利润也为负。

在公司成功发展之后,这通常是不值得的,但是当广丰科技仍处于困难的启动阶段时,中信银行可以大胆地给予信任和财务支持,尤其是有价值的。”科技部副总经理承认。

中信银行深圳分行支持广丰科技的发展,配额逐步扩大。在公司合作的银行机构中,这种支持也是首屈一指的。据了解,该银行目前提供的信贷赠款包括公司流动性贷款,国内信用证,银行承兑汇票,贸易票据贴纸和贴现贸易票据。同时,广丰科技将研发成果投放市场后,公司发展迅速,成为激光显示应用领域的领导者,取得了良好的经济效益。

广丰科技是中信银行深圳分行支持科学技术领域的重点。基于国内经济发展和深圳产业的特殊性,为当地科技型企业提供金融服务是该行近年来的发展战略。

“企业竞争通常是银行竞争,税收竞争和产业链竞争。”在采访中,优秀的首席财务官张巍指出了银行所扮演的重要角色。他认为,中国的下一代技术发展不再是“瓶颈”,这需要高素质的人才和大量的资金支持,对银行识别企业的能力也提出了更高的要求。 “ 2016年,我们仍处于起步阶段。与银行建立更深入,更专业的合作尤为重要。同年,中信银行深圳分行向我们提供了3000万元的综合授信额度,2018年增加到3亿元。”

但是,考虑到银行的定位和风险的考虑,科技公司通常不是最佳选择。如何切入并实现双赢局面,要求银行具备“大胆”的质量和“精确度”以及专业能力。

中信银行业务总监兼深圳分行行长芦苇表示,为了平衡银行资产的安全性和企业资金的可获得性,在支持科创企业过程中,该行摸索出一套方法 先从早期的小额信用贷进入,解决企业部分资金需求,再逐步跟随企业发展来扩大融资规模。通过这套方法,已登陆科创板的3家深圳企业,都是该行的客户。“下一步,我们还将跟随粤港澳大湾区建设,保持科创方面的优势,与实体经济共成长。”

对此,国民技术(,股吧)股份有限公司董事长孙迎彤也深有体会:“银行业有其严格的风控管理体系,行业属性以及经济下行压力大的现状其实也给了银行很大的压力。”他向《金融时报》记者表示,中信银行深圳分行在合作中,体现出银行应有的社会责任感与担当以及对于重点行业、创新企业的支持。

中信银行深圳分行副行长蒋东明表示,目前,该行已经通过股债联动、选择权贷款、股权直投等方式,为当地科创企业提供综合融资解决方案,适应其不同阶段的资金需求。另外,在渠道方面,中信银行深圳分行在深圳银保监局的指导下,积极参与政府组织的专项基金,“跟投”政府中小微企业发展基金和引导基金,“跟贷”政府基金已经投资的企业;积极参与政府、行业协会等机构对企业的服务、对接活动,为企业提供综合金融服务。

那么,如何在支持企业的同时保证银行资产质量?中信银行深圳分行风险总监、副行长严俊表示,目前,该行对科创类企业的融资,要符合银行的业务流程和风险标准,对企业硬性指标、客观财务数据、经营发展情况、所处行业等有一定要求,要和企业的负债、资产结构相关联。在这个标准之上,还要看企业主个人和企业的成长性。

“相对于成熟企业,科创类企业风险概率较高,这是大家的共识。我们选择做这一类业务时要考虑策略和方法,也会有容错机制。”严俊强调,中信银行深圳分行对科创企业的融资有一套相对成熟完整的体系。而在具体贷后管理手段上,该行首先关注企业业务推进,关注其是否按照原定预期进度发展,产品的开发、市场的反映如何,同时,还要关注企业家个人的情况。“如果都按原定计划发展,我们会继续支持。”他说道。

随着专业度逐步加深以及在该领域的突出优势,中信银行深圳分行对科创企业的授信数量逐年增加,2019年6月末较2017年末增长约20%;审批金额上升,2019年6月末较2017年末增长约17%。另外,截至2019年6月末,该行实现科技部火炬中心发布的在深头部企业合作全覆盖,实现深圳科创板已注册企业合作全覆盖。

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